1950年春,35岁的美国曼哈顿信贷专家麦克纳马拉发明了信用卡,第一批200名就餐者俱乐部会员可以在纽约27家饭店赊账。 信用卡不仅免去了人们腰缠万贯走南闯北的麻烦和危险,而且将民间的闲散消费资金集中到银行,增加了银行信贷资金的来源。
60多年前的一天,35岁的美国曼哈顿信贷专家麦克纳马拉在一家饭店招待客人,就餐后发现自己忘了带钱包因而深感难堪,不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账。 麦克纳马拉由此产生了创建信用卡公司的想法,并于1950年春在纽约和人合作投资创立了“就餐者俱乐部”,参加者携带一种名为“大莱卡”的会员卡便可在餐馆记账消费,而不必付现金。 这就是最早的信用卡。
信用卡有什么好处呢?比如商人走南闯北做生意,如果携带很多现金,不仅麻烦而且危险。 有了信用卡,出门经商就不必再腰缠万贯了。 另外,信用卡可以“善意透支”,即持卡人在发卡银行规定的限额内透支,并在规定的时间内偿还本息,就可以随时向银行借钱花。
信用卡对银行有什么意义呢?一般来说,银行最不喜欢两种人:一种是永远不借钱的人,因为银行不可能从他身上获得利息。 要知道,信用卡超过还款期的利息高于任何一种贷款利率。 另一种是还不了钱的人,这会直接影响银行的收入。 其实对持卡人来说,后者几乎不存在问题,因为银行在给持卡人建立信用卡之前,都经过缜密的调查,他们的固定资产经得起“信任”。 而持卡人一次“犯规”,就将被打入信用消费的“另册”,直接影响自己的商业信誉和将来享受的信用额度。 银行竭力推行信用卡,不仅由于信用卡能将民间的闲散消费资金集中到银行,增加银行信贷资金的来源,扩大转帐结算业务,更重要的还在于人们有了信用卡就难免不透支,而透支往往会使银行获得高利息。
就拿美国花旗银行来说吧!1990年,花旗银行获纯利9亿美元,其中80%是信用卡收益,而信用卡收益的75%又来自透支利息收入。
由于信用卡一般为普通塑料磁卡,比较容易造假或冒用,为此人们又发明了许多安全卡证,如灵巧卡、智能卡等。 如智能卡上装有用集成电路制作的微处理器,具有控制存储功能。 持卡人可以自行编制程序、输入密码,他人无法使用,也无法仿造。 贝尔通信研究所甚至发明了一种能对声音做出反应的信用卡,即卡片上的电脑芯片以数码方式记录下用户口令,使用时说一遍口令,卡片便能进行自动比对,相符才能使用。 此卡识别声音的能力很高,准确率达98%,不怕有人复制和模仿。
1985年3月,我国第一张信用卡——中银卡由中国银行珠海分行在广东珠海发行。 但信用卡直到21世纪初才开始在中国流行,近几年来发展尤为迅猛。 据有关统计数据显示,中国信用卡发行量2003年中约为300万张,而2006年底便达到5,000万张,截至2008年6月30日,中国信用卡发行量已猛增到1.22亿张。
信用卡的安全问题也因此日益凸现。 2005年6月,美国的一个信用卡资料处理中心被黑客入侵,约4000万账户的号码和有效期资讯遭恶意截获。 信用卡的另一种安全问题,便是不环保——绝大部分信用卡含聚氯乙烯,会释放有害添加物,既危害生物健康,又污染环境。 焚化聚氯乙烯,还会产生致癌的二英。