梦回长安我就在基层银行上班，可以明确的告诉你：存8万送手机，存10万送空调，就是某国有银行的一个存钱活动。
但是，你千万别大意。 因为这种存钱活动，并不是传统的存定期，而是销售的银行保险。
如果你在存钱的时候，没有认真看清楚条款。 那你现在礼品拿的有多爽，以后取钱的时候，就有多伤心。
存8万送手机，存10万送空调，这里面的套路特别大其实大家可以想一下，银行开门揽储就是做生意的。 既然做生意，就绝对不可能做亏本的买卖。
它能送你这么贵重的礼品，肯定是羊毛出在羊身上。
因为从你身上赚的多，才能送你那么贵重的礼品。
像普通的定期揽储，一万块钱，银行奖励才一二十块钱。 你存个十万、八万的定期，银行也才一两百块的奖励。
这点奖励的钱，还不够一个手机、空调价值的零头。
所以，大家一定要慎重了，因为这种存钱的活动，其实就是让你购买保险，就是新闻上天天说的那种“银行保险”。
银行保险分两种，一种是趸交产品，一种是期交产品。
1 . 趸交产品，坑在哪里？
什么叫趸交产品？
就是那种只需要交费一次，然后满期多少年才能取出来的那种。
现在各大商业银行，销售的银行保险趸交产品，差不多都是五年期的。 你可以购买，但是必须要放满五年，才能取出来。
像五年期趸交产品：
满五年取出来，收益在4.0％左右。
满四年取出来，收益在3.5％左右。
满三年取出来，收益在2.5％左右。
满两年取出来，收益在1.5％左右。
在一年半的时间内，是绝对不能提前退保取出来的。 否则不但没有利息，你还要损失1％-5％的本金损失。
所以，趸交产品可以买，但是你必须要保证放满期。 否则中途提前支取，就可能会收益很低，甚至有损失本金的可能。
那有的人说，我的钱不用，可以存这么长时间。 存8万趸交产品，就可以送手机？存10万趸交产品，就可以送空调？
你想得美！
趸交产品，能接受的人很多，所以银行销售人员酬金不高。 你想要送你价值两三千块钱的手机或者空调，你至少也要购买五十万以上的金额。
能8万送手机、10万送空调的保险产品，只会是下面非常坑的期交产品。
2 . 期交产品，坑在哪里？
什么是期交产品？
就是每年都要交费，连续交多少年，然后要放多少年后，才能取出来的。
比如说，现在各大商业银行，销售的期交产品，都是五年期的。
你今年办理了一份8万的期交产品，你把手机拿回家了，心里美滋滋的。 但是明年，你还要继续交8万块钱，后面也要交，要一直连续交费5年才算完。
每年交8万，五年要交40万。
这五年的交费期，你必须要交满，否则是不能退保的。 只要你没有交费期满，提前退保，本金损失就会特别大。
比如说，你今年交8万块钱，明年不想交了。 那你提前退保，要损失4万块钱，50％左右的本金。
你交了两年，交了16万，提前退保，也要损失30％左右的本金。
你交了三年，交了24万，提前退保，要损失20％左右的本金。
交了四年，交了32万，提前退保，要损失10％左右的本金。
必须交满五次，到第六年退保，本金才没有损失。
第六年以后，就可以随心所欲的取出来了么？
可以！但是收益会特别低。
五年期的期交产品，满五年取出来，没有收益，只能保证你的本金没有损失。
满十年取出来（交五年钱，再放五年的时间），综合收益才2.5％左右。
满二十年的时间，收益才有4.0％左右。
基本上就是买了以后，二十年以内都不用想着取出来了。
如果出现保险售后，该如何处理？1 . 银行保险两大坑
保险最常见的两个售后：长险短卖，夸大收益。
比如说，期交产品，五年内是绝对不能取的。 很多销售人员，就会忽悠客户，说随便那一年都能取。 就是不给客户说，你提前退保本金有损失。
还有，明明期交产品满五年，本金才刚好保本。 很多不良业务员，为了业绩，就忽悠客户说，满五年就有4.0％、5.0％，甚至6.0％的收益。
为啥这样忽悠客户？
还不是钱。
卖出去一万块钱的保险期交产品，可以拿最少五六百块钱的奖励。
很多人为了完成业绩，为了钱，自然就没了底线。 钱多，奖励多，自然就能送客户贵重的礼品。
你买个十万块钱的期交产品，别说送空调了，再加个洗衣机都可以送。
2 . 遇见这样的事情怎么办？
普通人和银行之间，那肯定是客户属于弱势群体。
但是遇见保险的坑，也不能有自认倒霉的想法。
要会想办法解决，要会去投诉？
打银行客服投诉？没用，只会给你一直拖下去。
打110报警？没用，警察真的是不管这个事情。
那怎么办？
打银保监会电话投诉。
我国有个专门管理银行和保险公司的机构，叫“银行保险监督管理委员会”。 只要是涉及银行保险纠纷的，你一投诉一个准。
只要你投诉到银保监会，那着急的就是银行和保险公司了。 如果他们不给你解决，你继续投诉，那他们会被重罚的。
所以，在银行办业务，如果被忽悠买了保险，莫慌！找银保监会。
最后提醒所有人：天上不会掉馅饼，不会有无缘无故的好处白送给你的。
